中国网财经
2024-04-19 17:31
中国网财经4月19日讯(记者 郭伟莹) 近日，中再产险发布2023年财产保险行业创新洞察报告(以下简称“报告”)。报告显示，2023年财产险公司原保费收入达到1.59万亿，同比增长6.73%。在稳步增长的背后，是行业对加快创新驱动的普遍共识。总量上看，2023年财险业各类创新案例数量超过500个，相比2022年进一步提升6.6%。
总体来看，2023年是国内财险业产品创新大年，产品创新案例占比达到六成，说明国内各家保险公司在开展创新实践时更多通过产品创新这一手段；渠道创新出现反弹，案例占比为34.6%；商业模式创新案例占比仅为5.4%，跌至历史低点。报告建议，2024年财险业创新聚焦在科技保险、绿色保险、普惠保险、数字金融、农业保险等五大领域。
农业农村、绿色保险和科技保险排产品创新前三位
国内来看，2023年，排在产品创新前三位的分别是农业农村、绿色保险和科技保险。2023年，农业农村方面的产品创新占比达到了23.6%。绿色保险类产品创新保持了近三年来的热门态势，占比位列第二，达到21.5%。科技保险类产品创新占比位列第三，达到16%，是最近五年来排名进步最快的领域。
除了上述三大产品创新热点门类以外，2023年国内财产保险业产品创新案例占比较高的依次还包括以普惠金融为主要表现形式的医药健康和家庭风险。
从渠道创新来看，2023年排在国内渠道创新前三位的分别是政府渠道、生态圈建设和商业同盟。政府渠道是国内保险业近年来最重视的渠道之一。2023年保险公司与政府渠道的合作重新得到发展，并重新成为各类渠道创新占比的首位，达到33.7%。生态圈建设占比列渠道创新第二位，达到20.5%；无论从案例数量还是占比来看，生态圈建设在2023年都出现了一定程度的下滑。商业同盟的占比第三，达到19.3%，是过去数年来的高位。
从商业模式创新来看，2023年，国内财产保险业开展商业模式创新，顺序和2022年并未发生变化，前三位的依旧是风险投资、牌照获取和内部孵化，但案例数量大幅下滑，仅不到2022年的一半。
其中，风险投资类商业模式创新下滑更加严重，占比不到四成，仅有38.5%。牌照获取排在商业模式创新的第二位，集中体现在车商对保险牌照的追求方面。内部孵化并列第二位，除了延续去年以来科技化子公司扎堆建立的趋势以外，今年有一家保险公司孵化的数据咨询公司成为亮点。
2024年聚焦科技保险、绿色保险、普惠保险等五大领域
报告建议，2024年财险业创新聚焦在科技保险、绿色保险、普惠保险、数字金融、农业保险等五大领域。
在科技保险方面，科技保险都将在现代化产业体系建设中迎来更多发力点。《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》较为详细的指明了未来一年科技保险的发展方向，是2024年科技保险创新的重要参考。在产业端，以电动汽车、锂电池、光伏产品“新三样”为代表的国内优势产能进一步壮大，前沿新兴产业如氢能、新材料、创新药等加快发展，生物制造、商业航天、低空经济等有望成为经济增长新引擎，量子技术、生命科学等新赛道进入未来产业发展规划，保险公司尤其应当加大创新布局。
在加快发展方式绿色转型方面，围绕国土空间开发保护、积极稳妥推进碳达峰碳中和、推进重点领域绿色低碳发展、推动各类资源节约集约利用等重点任务，保险业可以在绿色产业、绿色建筑、可再生能源、碳减排、碳交易、电力交易、储能等方面加强创新推动。在持续深入推进污染防治攻坚方面，环境治理仍有很多创新空间。
在普惠保险方面，除医药健康和家庭财险以外，在农业农村、中小企业、特定行业、特定产业上将寻找更大的创新空间。《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》对普惠保险发展提出了发展方向：在农业保险方面继续推动“扩面、增品、提标”，鼓励因地制宜发展地方优势特色农产品保险，探索发展收入保险、气象指数保险等新型险种。在人身保险方面积极发展面向老年人、农民、新市民、低收入人口、残疾人等群体的普惠型人身保险业务，积极发展商业医疗保险，鼓励发展面向县域居民和面向农户的健康险业务。
在其他领域，保险公司也可探索相关创新，例如支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴国家战略有效实施，提升民生领域金融服务质量，发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用，提升普惠金融科技水平，打造健康的数字普惠金融生态等。
在数字金融方面，围绕数字金融工作，势必带动网络安全、数据安全、商业秘密等方面的保险需求，在细分领域、保障设计、赔偿触发标准等环节开展创新，同时保险公司也会积极构建数字金融生态圈。在此过程中，一些采用更先进技术、更快发展的金融科技企业，会迎来保险公司商业模式创新的青睐。此外，随着全球各个国家积极研究、挖掘、应用生成式人工智能技术，人工智能存在的一些问题不断暴露，例如虚假信息、歧视与偏见、隐私和知识产权等，由此引发的风险伴随AI应用范围的扩大而增加，目前保险业尚未对该领域做好充足的准备，因此也留下了足够的创新空间。
在农业保险方面，首先，特色农业保险产品创新必然会延续热门趋势。随着人民生活水平不断提高，市场对于果、菜、茶、菌等产品以及一系列地方特色种植、养殖、渔业等品种的保障需求越来越大，围绕产量、收入、品质等方面的产品创新需求预计会保持强劲。
其次，围绕加快建设农业强国的重点任务可以实施一系列创新举措。例如，地力指数、高标准农田建设等是耕地保护的产品创新发力点；育种、制种、种业知识产权等产品为种业振兴行动提供保障；农机、农具、设施农业的专属保险方案、知识产权、研发费用等产品是农业科技装备补短板的保险支撑；碳汇保险、农村生态环境保护、污染治理等保险产品助力农业绿色发展；普惠型产品与农村社会化服务体系的有效衔接是农业社会化服务的重要保障。此外，随着农业产业链、价值链延伸，农产品加工、休闲农业、创意农业、乡村旅游、农村电商等新业态方兴未艾，对于“大”农险、涉农保险的创新需求越来越大。
在农业保险的渠道创新及商业模式创新方面，市场主体对“保险+”，例如“保险+期货”、“保险+信贷”、“保险+产业园+农户”等等创新要求越来越高。解决这些问题，一方面需要加强政府资源的积累以及相关领域生态圈的建设，另一方面也可以大胆探索诸如风险投资等商业模式创新。
( 编辑：王晨曦 )