长沙晚报
2016-09-19 03:31
长沙晚报记者 张禹
经济新常态的背景下，小微企业的生存环境和融资格局出现了新的变化。
权威统计数据显示，目前我国有三分之一的小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于“亚健康状态”，经营发展较为困难。相比大型企业的成熟完善，小微企业在管理体系、人才配置和资本方面有着较大差距。而在小微企业渴求的融资方面，由于固定资产有限家底薄，没有足值的抵押物，成为小微企业融资的瓶颈。对此，政府主管部门、金融机构、小微企业三方都在寻求破解之道。
企业家底薄，贷款频遇阻
小微企业在经营管理上与大型企业差距较大，其财务制度不规范、不健全，企业信息透明度不高。同时，小微企业缺少信用记录，信用状况难以评判。金融机构很难通过评估其风险承受能力保障第一还款来源，只能通过抵押担保保障第二还款来源。而小微企业缺乏有效抵押物，难以寻找担保企业，从而导致贷款融资困难。
就小微企业自身而言，需要解决信用信息不对称、有效抵押物不足、担保责任落实难等问题。首先，不少的小微企业实行家族式管理，关联交易普遍存在，经营业绩波动性较大，提供的财务资料不规范、不准确。其次，小微企业普遍缺乏可用于贷款的抵押资产。一方面是小微企业规模较小，土地厂房等固定资产较少，多以流动资产为主，有效抵押物总量较小，另一方面，许多资产难以应用于贷款抵押，譬如专利权、股权、存货、商标、专业生产设备等资产受价值评估、抵押登记、处置不畅等因素制约，金融机构难以风控而惜贷。
破解抵押难，多方下功夫
破解抵押担保瓶颈制约，是解决小微企业贷款难的治本之方，需要政府部门、金融机构、小微企业多方的共同努力。记者在采访中获悉，长沙市实施了一揽子针对小微企业的金融服务政策，而金融机构也不断创新抵质押担保方式，将小微企业及其企业主能够提供的财产权利纳入可抵押物范围，缓解小微企业抵押难的问题。
长沙普德利生科技有限公司是一家主营高速公路测速仪器的企业，其技术在国内领先，在抵押物不足的情况下，长沙银行科技支行运用“风险补偿基金”合作模式，为公司发放了一笔330万元的流动资金贷款。而常德金德镭射科技股份有限公司以发明专利证书作为质押，通过专业公司评估之后，在长沙银行常德科技支行获得300万元授信额度。“在目前的市场情况下，知识产权和专利权变现较为困难，开辟专利质押融资业务可以说是吃螃蟹。”长沙银行常德分行行长陈富华如是说。
交通银行湖南省分行为小微企业搭建供应链网络融资平台，利用核心企业增信，简化授信流程。目前，全省近50家核心企业加入供应链网络，预审批额度超过60亿元，200余家小微企业客户享受低费率的商票保贴或快捷保理融资服务。同时，该行联合省知识产权局创新推出小企业“智融通”业务，由企业以合法有效的注册商标专用权、专利权提供质押担保，或者组合其他担保方式，用以保证贷款业务。
湖南省农村信用社联合社大力推广“两权”抵押贷款，出台农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款管理办法，合理确定农房、农地抵押物价值，对客户分类评级授信，推动试点范围由国务院层面的11家扩大到39家，有效盘活了农村资源和资金。
同时，长沙积极建立多层次的金融体系，引导金融机构加大对于小微企业的支持力度，充分利用再贷款、再贴现等货币政策工具，扩大小微金融机构资金来源，扩大小微企业信贷资金来源。
值得一提的是，随着市场经济的发展，国民经济实力的增强，小微企业通过资本市场的上市直接融资将是必然的路径。
破解小微企业融资难系列报道之一
( 编辑：罗伯特 )