中国网财经
2019-03-25 10:47
贵州，地处中国西南内陆地区腹地，是中国西南地区交通枢纽，长江经济带重要组成部分，根据国家统计局数据显示，2018年贵州以GDP增速9.1%和西藏并列增速第一，然而，这里却是全国贫困面最广、贫困程度最深、扶贫开发任务最重、难度最大的省份。近年来，大力推动普惠金融发展成为贵州省金融业发展的重要内容。
2018年1月12日，进一步推进普惠金融发展，贵州省政府办公厅印发《贵州省推进普惠金融发展实施方案(2016—2020年)》，并要求各地各部门认真抓好贯彻落实。目标是到2020年，基本建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感。
在政府和金融企业合作下，贵州省普惠金融取得了不错成就。官方数据显示，2018年6月末，全省涉农贷款、小微企业贷款余额分别为10055.6亿元、4964亿元，近两年年均分别增长21.7%、28.3%；金融精准扶贫贷款余额4628.46亿元，同比增长44.4%。
在普惠金融遍地开花之际，笔者深入贵州，这个号称“全国贫困面最广”、“贫困程度最深”，“扶贫开发任务最重”、“难度最大”的省份，探寻普惠金融目前的发展状况。
贵阳初印象：老旧、拥挤的山区城市
贵阳，贵州的省会，因境内贵山之南而得名，因为这里地处山区，所以风貌跟平原地区不太一样，没有那种一眼望出很远的通透，大型的商业区极少，街边都是紧挨着的招牌，店铺一间接着一间，十分拥挤。
带着探寻普惠金融的目的走在贵阳街头：作为发展普惠金融的落脚点和现实切入点，消费金融无疑非常接近普通大众，由此，笔者第一时间想到了应用广泛，同时很具代表性的消费金融——手机分期。
笔者随意进入了一家手机专卖店，店员小李推荐了一款价格为3198元的幻彩版vivoX23，加上一年288元的碎屏险，他告诉我们现在有个008的优惠活动，0首付0利息分8期购买，只需要提供本人身份证和银行卡，审核通过便能办理。据小李介绍，从决定使用分期服务到提交材料审核时间一般不超过10分钟，是目前贵阳当地非常受欢迎的产品，是由捷信消费金融公司开发的。
于是，笔者来到捷信在贵阳的办公室，时间巧合，这里刚刚结束区域会议，所以我们有幸见到了老胡和老彭，两个有家室的80后地区销售经理。老胡负责贵阳、毕节和黔南，2015年从成都分派过来；老彭负责黔东南、遵义和铜仁，2015年从重庆分派过来。由于平时工作繁忙，两人基本上两三月才回趟家，同样背井离乡，我问了他们值吗？
老胡点点头，他说如果没有捷信，自己根本无法实现这样的价值，而且在自己和同事们的努力下，捷信通过专业的分期贷款服务来服务消费者。这引发了老彭的共鸣，他说，真的有一种强烈的成就感，通过一点一滴，形成了良性循环，捷信在贵州建立了良好的品牌口碑，而他们也在捷信成长起来。
据老胡介绍，自己2015年来贵州的时候感触很深，从贵阳坐了8个小时，遇到各种堵车，穿越“死亡公路”，晚上10点到达毕节市。刚来时，发现毕节的手机商户晚上7点左右就闭店歇业。深入了解后，老胡发现贵州地区消费水平高，消费意愿强烈，但由于贵州属于山区，交通不便，相对信息闭塞，民众普遍对消费金融不了解 。
谈赋能商户：营造消费金融行业健康生态
让老胡记忆深刻的是，捷信刚进入贵阳时，由于手机价格还比较高，现有消费者较少，手机专卖店竞争非常激烈，捷信进来后，帮助商户为消费者提供了多种购买选择，降低了手机的购买门槛，譬如008，活动商品0首付0利息分8期购买，很多店面营业额上升，并保证了店面现金流的稳定。“归根结底来说，就是因为和捷信合作，依托捷信的品牌保证，加上捷信周到的服务，消费者的购买压力减少很多，并且享受到更优质的服务， 捷信一步步塑造了自己的品牌。”老胡总结道。
在黔东南地区，又是另一番风景了。
黔东南，少数民族聚集地，据2015年人口普查数据，该地区少数民族人口在80%以上，其中，苗族人口占42.7%，侗族人口占29.9%。在老彭的印象中，最深刻的莫过于少数民族的热情好客，他们豪爽、淳朴的性格。
2016年，商品贷业务进入黔东南地区，2017年4月，捷信进入黔东南乡镇开展商品贷业务，基于贵阳遵义开业基础上，该地区的很多商户已对捷信有所了解。在这样的基础下，捷信在开业前期仍给予了商户很多支持，包括提高销量、后期发展等培训，广受商户认可支持。
“除了刚到贵州面临如何打开市场的艰难，还有一次我压力也很大”，老胡抓了一下脑袋，给我们讲述了下面这个案例。
那是2016年5月，捷信响应国家政策号召，大力推进普惠金融业务，因为从短期来看，普惠产品有利于消费者；从长期来看，其实商户和消费者双方都是受益者，因为消费者得到实惠后，不仅能提高复购率，还会产生口碑效应，从而形成一个良性循环，久而久之，商户的规模也就越来越大，其顾客的粘性也会提高。
“但商户听不进去，当时，我孤注一掷，决定只办理普惠型的产品。那时候，我压力是真的大，但为了商户和消费者的长期利益，坚持下来。”大概半个月后，商户抵挡不住客户流失，开始接受普惠型产品，贵州市场的其他消费金融公司也开始做普惠金融产品了。”
捷信的合作商户之一联讯负责人老鲍这样评价捷信， “因为捷信比其他公司专业，首先与捷信合作我能见到区域销售经理，连捷信前线的员工都很专业；再就是捷信风控意识比较强，在审核方面，不会为了合作而放水。基于这几点，我们商户是非常信任捷信的。”
2015年11月，国务院会议上李克强总理指出，要加大财税、金融等政策支持，发展消费信贷，与此同时，将消费金融公司试点推广至全国。捷信响应政策的春风，落地贵州，生根发芽，遍地开花。在贵州3C消费金融领域，以专业的服务、诚信的品质、领先市场的行动，结合贵州当地特色，致力于赋能B端商户，服务广大消费者，打造3C消费金融行业良好新生态，广受当地商户认可，成为贵州市场上的“风向标”企业，捷信在贵州线下手机市场渗透率为12%，市场发展势头良好。
谈普惠C端消费者
除了赋能B端商户外，捷信也一直在思考如何更好地普惠C端消费者，据老彭介绍，让他引以为傲的就是公司和第三方合作的全面保障服务，例如为手机碎屏、进水、意外跌损等提供保障服务。在老彭记忆中，有一个27岁的小伙子小斌，贵阳普通上班族，通过申请捷信的消费贷款，购买了带全面保障服务的iPhone8plus，价值8488元。后来，小斌大概用了一个多星期，因为意外跌损，手机完全不能修复了，但由于他提前购买了这项增值服务，半个月后小斌获得了合作方相应的补偿款。
捷信华南区公关部刘女士表示，目前除了这些实实在在的业务，能帮助更多消费者，作为负责任的消费金融公司，捷信始终将普及全民金融知识，培养百姓金融素养作为践行公司企业社会责任重要一环，并在全国范围内积极开展。针对社区、学校和农村地区人群，捷信设计主办了丰富多彩的金融知识普及活动。以多样的培训课程和互动参与形式，让参与金融知识普及的人群，深入了解金融对于社会发展的意义，并能够通过合理正确使用金融产品与服务，实现他们追求美好生活的目标。
通过持之不懈的努力，截至2018年底，捷信的金融知识普及活动已经在全国进行了50场，覆盖29个省、市，有近225万人受益。到2020年，这一数字预计将达到600万。捷信从2017年开始“农村金融知识扶贫”，“农村金融知识扶贫”是国家针对农村地区金融教育机会稀缺，金融意识淡漠的现状，大力发展和推进的项目。顺应国家的政策部署，捷信先后深入北京、河南、陕西等农村地区进行金融教育普及，通过知识讲座、互动问答、现场交流等新颖有趣的传授形式为村民普及金融常识，帮助他们了解个人借贷、消费等日常常见金融行为中存在的潜在风险，建立金融风险防范意识。为增强农民群众的金融素质，保护农民预防金融诈骗做出了努力。
“无论是从整个市场的影响，还是商户的认同度、消费者享受的实惠，我们要用我们的专业知识去规范市场，去让更多的人了解消费金融去怎么消费，以及怎么保护自己，这是我们回馈社会的一种方式 。”她说道。
谈变化：一点一滴积筑而成 捷信与商户、运营商共渡难关
“这一点一滴的小事积累起来，才成就了如今的捷信，真的不容易”，老胡感叹道，“经过这么多年的努力，捷信和商户、运营商的关系都发生了一些微妙的变化。”
过去，商户开新店，因对捷信信任度不高；现在，商户开新店，不会过多询问，因为捷信给他们带来了实际性的好处，这就是我们对商户的赋能。
现在，无论是对零售商还是运营商，捷信都慢慢演变成了他们的一条兴业之通，或者说一个盈利增长点了。其实，从这个角度，我们也是在支持中国中小企业的实体经济发展，帮助他们渡过难关。”老胡说道。
最后，就是市场接受度的提高，过去贵州人对分期不了解，也很难接受利息的存在，现在，贵州绝大多数人都了解而且能接受，并且享受到便捷实惠的消费金融服务，提高生活品质这就是我理解中的普惠金融了，老胡微微一笑。
在调查中发现，捷信的3C消费金融似乎已经融入了贵州地区的边边角角。据老彭介绍，捷信目前在贵阳、遵义、毕节、安顺、铜仁、黔东南、黔南、黔西南九个地区都有业务，开发了80%以上人口聚集的乡镇，下一步将会继续深入到更多乡镇。
未来捷信将加大新产品的投入和开发。据老彭透露，在传统3C业务领域，捷信今年或将与遵义市联通展开第一步合作，后续可能陆续与贵州省联通展开深度合作。另外，老胡表示，在摩托业务上，捷信今年将与豪爵摩托展开深度合作，对于生活美容，舞蹈培训，健身房，驾校培训这些新的领域，目前来看非常受欢迎的，未来还将加大这部分的比例，以满足消费者随时变化的消费需求。
跟老胡、老彭聊完后，笔者深有体会，感觉真的只有走到前线去调查去体验，才会有更深的思考，他们真正让我感受到消费金融的魅力，感受到真正的普惠金融，民间的接地气的普惠金融究竟是什么。
在贵阳消费金融市场上，捷信响应国家政策，大力推广普惠金融。但真正建立捷信品牌的，是捷信前沿的理念、万千捷信人专业的服务。他们深入市场，让更多的人了解消费金融，体验消费金融的同时，站在普通大众的角度，感知市场需求，然后去创造对更多人有利的金融产品。
正所谓“积土成山，风雨兴焉；积水成渊，蛟龙生焉”，一点一滴，循环往复，捷信品牌得以从0到1积筑而成，而这万千人则是其核心壁垒，助力捷信在普惠赋能B端、C端的同时，继续在市场上为消费者提供专业且优质的服务。
( 编辑：王擎宇 )