长寿时代，谁为中等收入群体做“嫁衣”？

　　在全面建成小康社会的大道上，中国正在坚定地前行。6月2日国家最高领导层又一次对“人民健康”进行战略部署，为“健康中国”赋予了更多的含义。更健康、更幸福必然伴随着更长寿，而更长寿则需要更健康的生活保障。长寿时代来临，是挑战亦是机遇，如何从容应对？6月3日，在《国民财富大讲堂》直播间，泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升与全国政协委员、原保监会副主席周延礼进行了深入探讨。

　　究竟，长寿时代，谁为中等收入群体做“嫁衣”？

　　陈东升联手周延礼直播间首秀！对话“长寿时代”，究竟带了多少“货”？

　　今年是全面建成小康社会之年，人民对美好生活的向往，日益具化和细化，成为党和政府的奋斗目标，成为市场和企业的创新目标。

　　习近平总书记早就高瞻远瞩，提出“没有全民健康，就没有全面小康”。

　　大健康正在成为连接一切的支柱产业，而这背后，长寿时代也倏忽而至，既构成了大健康的函数，也成为了大健康的变量。

　　这也是一个百年未有之大变局。

　　世界正在进入老龄化社会，生育意愿走低，生命能力走高，剪刀差不可逆转。

　　联合国人口司《世界人口展望2019》显示，2019年世界人口平均寿命达到72.6岁，比1990年提升了8.4岁，预计到2050年，全球平均预期寿命有望达到77.1岁。

　　与此同时，2019年，全球65岁及以上人口占到9%，并预计到2050年这个比例攀升至16%。

　　世界在变老，中国在“加速”变老。

　　经济高速发展之下，低生育的经济文化机制已经形成，打破人口结构的成本越来越高。国家统计局的数据显示，2018年，中国65岁以上老人1.67亿，占比达到11.9%。而根据联合国预测，到2050年中国65岁以上人口将接近3.7亿，占比达到26%。

　　从农业社会和工业社会形成的金字塔型的人口结构渐行渐远，后工业社会柱状的人口结构渐行渐近，未来很长一段时间，人类社会将呈现低出生率、低死亡率、长寿命的特征。人人带病长期生存，这将是人类社会从未有过的现象和形态，政治、经济、文化、伦理，以及城市建设，都将被影响。

　　不同的人，看到老龄化的不同切面。有人看到劳动力短缺、市场消费不足的消极面，看到的是“马尔萨斯陷阱”；有人则看到产业机遇和财富管理的积极面，看到的是“长寿时代”。

　　中国未富先老，更要化“危”为“机”，积极拥抱长寿时代的变化，敏锐捕捉长寿时代的讯号，才能在“两个一百年”的民族复兴征程上，顺势而为，乘势而上。

　　企业和企业家，被期待一马当先。

　　长寿时代，健康管理成为个人首要的需求。从健康养老到富足养老，人们寻求体面和尊严。为人们提供健康生活解决方案，便是大健康产业最大的商机，医药、医疗、保险等健康服务将会井喷。

　　当下，健康产业基本是发达经济体的第一大产业。在美国，养老基金占到金融产业的45%左右，养老既是一个赚钱的产业，也是积累巨大财富的“池子”。

　　相比巨大的养老需求，当下中国养老金的相关产业可谓是微不足道。但“健康中国”已经上升到国家战略，养老既是一个事业，也是一个产业，把这个产业做好，就能辐辏四方。

　　相应地，长寿时代将“批量制造”富足而退的老年人，因为寿命的延长和生活水平的棘轮效应，会带来消费体量的刚性增长，财富时代接踵而来。

　　个人的财富逻辑也随之洗牌，一切都将围绕着抵御“未富先老”展开，通过投资提高替代率，解决养老问题。未来我国居民财富从房地产向金融资产转移是大概率事件。居民的资金涌入资本市场，用投资提高养老金替代率，亦是大趋势。

　　长寿时代，健康时代，财富时代，三位一体，环环相扣，构成“长寿经济”。服务人的全生命周期，需求在哪里，供给就在哪里。

　　时代在变，商业模式跟着共振。

　　在工业社会，规模和分工是伟大企业的船票，而互联网时代的核心是平台和生态。

　　长寿时代亦遵循着互联网时代的“上位法”。传统的保险，是工业时代的规模化和专业化。泰康模式，则代表了一种可能性和试错，代表了一道通向蓝海的“窄门”。它把寿险这条产业链纵向延伸，把虚拟的金融保险和实体的医养结合起来，让资产变重，让商业闭环，为消费者提供一站式的终身的医养康宁的全周期服务。

　　养老院连锁化，医养一体化，这样做的结果，就是大幅降低支出成本，这是长寿经济的逻辑闭环。简单说，买了泰康的养老保险和健康保险，就能在泰康的医养体系内养老和治病，也就是“从摇篮到天堂”。

　　这是一套说得通的商业模式，但它需要时间和金钱，需要消费观念的觉醒，以及不可或缺的运气。

　　这些年，泰康模式一直在争议中前行，初期有来自公司内部员工的阻力，对于回报慢的重资产持怀疑态度；有来自外界的揣测，是不是借养老圈地和曲线搞房地产开发。过去13年，泰康之家养老社区已落地全国18个城市，渐进中，打消了人们最初的疑虑。

　　但新的疑虑随之而来，即泰康模式如何向下兼容。北京燕园的老人，大多来自高知阶层和富足阶层，属于金字塔尖的服务。而长寿时代，对标的是4亿中等收入群体的消费需求。如果只是金字塔尖的服务和产品，就难言革命性、平台性和生态性。能否让这4亿中等收入群体认可泰康模式，决定着后者最终能否从大企业跃迁至伟大企业。

　　成功的商业模式，赢者通吃的商业模式，一定是覆盖最大公约数的市场，一定是于公司是效率的，于消费者是便利的。

　　谁将在对的时间，出现在对的场合，做对的事情，这也是长寿时代的最大谜题。

( 编辑：赵金博 )