中国网财经
2024-04-29 14:21
近日，杭州银行正式对外发布了2023年业绩报告，报告显示，2023年该行坚持以客户为中心，以奋斗者为本，强化数智赋能，各项经营管理工作取得良好成效，资产负债规模稳步提升，净利润实现较快增长，资产质量保持稳定。
报告期内，杭州银行营业收入和归母净利润分别突破350亿元，和143亿元，同比增长6.33%和23.15%；资产总额较上年末实现13.91%的增长至1.84万亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点。
在综合实力稳步攀升的同时，杭州银行积极践行金融工作的政治性和人民性，围绕做好“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融方面持续精准发力，不断打造在专业金融领域特色优势，助力区域经济社会高质量发展。
科技金融方面，作为最早探索科创金融服务的银行业金融机构之一，杭州银行坚持把科创金融作为战略特色业务，在体制机制、产品体系、生态建设等方面深入推进科创金融改革发展。报告期内，该行成立了总行级管营结合的利润中心“科创金融事业总部”，打造扁平化的敏捷组织，以更高效的经营管理机制，全力推进科创金融服务。在产品体系上，该行不断优化“科创金引擎”等系列产品，运用科创专属模型进行线上标准化产品推广，并结合专业优势，为科创型企业提供一站式泛金融解决方案。在生态建设上，杭州银行扎实推进与政府部门、产业基金、创投机构、高新园区、担保公司的合作，以专业的项目触达能力，助力打造“科技-金融-产业”的良好循环。数据显示，截至2023年末，该行累计服务科创客户超1.26万户，融资余额突破600亿元，其中首次获得银行贷款客户占比超过35%，信用贷款比例超40%，累计培育超300家公司上市。
绿色金融方面，杭州银行深入贯彻落实国家“双碳”战略，加大信贷、财务、科技、人力等各类资源投入，支持企业进行绿色低碳转型，先后落地了可持续发展挂钩债券、碳排放配额质押贷款、排污权抵押贷款、节水贷、企业碳账户贷款、个人碳账户等创新产品和服务。与此同时，该行不断优化绿色金融政策机制，加强绿色金融数字化管理，推进 ESG 理念与投融资业务的融合发展。针对清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等碳减排效益显著的项目，杭州银行在总行审批层面成立碳减排贷款专业小组，通过调整授信机制、进行前置指导等方式促进绿色贷款规模持续增长。据年报显示，2023年末杭州银行绿色贷款余额681.64亿元，较上年末大幅增加141.61亿元，增幅超26%，余额位列浙江省内地方法人银行前列。
普惠金融方面，杭州银行坚持小微金融战略定位不动摇，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，全面提升中小企业金融服务质效。2023年，杭州银行聚焦“前端标准化、后端集约化”，创新打造小微金融信贷工厂模式；同时以现有网点为依托，深化线上、线下双轮驱动，一方面通过配置专业人员和专业团队不断推动信用小微专营模式发展，在杭州、上海、深圳、台州、金华、宁波、合肥等区域机构内成立信用小微中心，专门从事信用小微业务拓展和服务。另一方面发力数字小微特色业务，积极探索全流程线上化、纯信用的小微企业贷款“百业贷”，极大提升了小微企业融资的便利性。报告期内，该行普惠型小微贷款余额1,334.58亿元，较上年末增长18.89%，其中信用贷款余额较上年末大幅增长42.97%。在贷款规模提升的同时，该行资产结构也得到有效改善，2023年末杭州银行普惠贷款占全部贷款16.54%，较上年末上升0.55个百分点。
此外，杭州银行持续实施系列扶企惠企措施，丰富“连续贷+灵活贷”服务模式，降低小微企业融资成本。截至 2023 年末，该行服务浙江省内“连续贷+灵活贷”客户8.06万户；通过无还本续贷、年审、征信保护等方式共计为约2.1万户普惠小微客户办理“延期还款”近360亿元；通过主动降低贷款利率等举措向小微企业减费让利 2.28亿元，惠及2.7万户普惠小微客户。
养老金融方面，杭州银行践行金融为民理念，针对老年人特定金融需求和风险承受能力，创新特色产品与经营模式，推动产品服务适老化改造；推出“乐享版”手机银行，精选老年人常用高频功能，扩展移动适老化金融渠道与交易功能，增强老年客户移动金融安全保障，提升适老金融服务能力，促进消除金融数字鸿沟。同时，该行积极协助政府做好“老有所养”工程，将银行成熟的支付渠道和支付能力做输出，对接浙江省“浙里养”平台，助力实现全省老年人的补贴发放从线上走、准确到。
数字金融方面，杭州银行秉持科技强行理念，全面推进“数智杭银”建设，打造多元化、便捷化、智能化的金融服务，深入推进金融与科技深度融合。针对传统产业金融服务面临信息不对称，缺乏技术手段赋能，导致产业链上民营中小微企业融资难、融资贵等问题，该行充分运用云计算、大数据、区块链、物联网等新技术手段，积极打造资产管家、“政采贷”、“云e信”“承易贴”等一系列拳头产品，满足产业链上不同类型企业，不同生产经营环节的需求，不断提升数字金融服务能力。报告期内，杭州银行“贸易金引擎”服务客户数超1.3万户，同比增长89.53%；国内贸易融资余额2,422.90亿元，较上年末增长19.13%。
此外，该行将服务触角持续外延，全方位地融入客户的业务场景和内部生态，为企业提供数字化的行业解决方案。尤其是在智慧缴费、智慧医疗、智慧社区、智慧食堂、智慧园区、智慧停车等各版块均已具备丰富的服务经验和颇具口碑的服务案例。在各细分领域提供专业数字化系统支撑的同时，该行还结合银行专业的支付结算能力，通过“场景+支付”助力企业提高经营效率，实现高效管理，为企业数字化运营奠定基础。
( 编辑：王擎宇 )