湖北日报
2018-04-11 06:29
为中小企业融资提供担保的担保公司，正面临着缩量调整的行业大洗牌。
2017年底，我省有融资担保公司268家，较2012年415家减少35.4%，数量呈逐年下降态势。
眼下，中小企业融资难依旧，在银行防控风险，捂紧银根的背景下，担保公司该如何创新，突破目前发展困局？
监管趋严，担保业大洗牌
“去年到今年没有新增贷款，担保业务几乎停滞。”4月8日，省内一家民营融资担保公司负责人告诉湖北日报全媒记者。
眼下，无抵押物的中小企业向银行申请贷款时，通常被要求担保公司担保。当企业不能按时还款时，担保公司须代还贷款，再向中小企业追偿，银行以此化解贷款风险，这是近年来流行的一种贷款模式。
然而，时下担保公司拿着担保牌照，为何不做业务？
上述公司注册资本1亿元，是一家小型担保公司。“银行风控压力很大，一般选择大担保公司合作，我们几乎接不到业务。”该负责人表示，另一方面中小企业贷款逾期增多，代偿压力加大，干脆暂停业务。
2012年415家，2016年356家，2017年268家，我省融资担保公司数量逐年递减，不少民营公司陷入发展困境，选择退出。襄阳市经信委提供的数据显示，该市31家担保公司中，去年仅有11家继续开展新增业务。
担保公司洗牌，既有制度要求，也有市场选择。
2012年，民营资本通过增资扩股、资产重组和申请设立方式，加快进入融资担保行业，担保行业呈现爆发式增长，其中地方财政或国有企业出资的占比30%，民营资本占比70%。然而，少数公司合伙骗贷、暴力催债、乱收乱用及扣留客户保证金等行为，使得担保领域风险不断累积。
2015年，国务院发布融资性担保公司管理办法，推进融资担保机构“减量增质”、做精做强，培育一批有较强实力和影响力的融资担保机构。按照“做强一批、规范一批、淘汰一批”的工作思路，我省推进担保公司补充资本金，整顿担保公司违规违法行为。
中小担保公司也面临着银行“用脚投票”。省内一家国有银行支行行长告诉记者，目前该行只选择注册资本2亿元以上的担保公司合作。民间资本对担保业望而却步。去年底，民营担保公司占比仅为36.1%。
“收一赔百”，凸显生存风险
目前，我省担保业务综合费率为1.2%，其中，国有担保公司收取担保费率1%至1.8%，民营担保公司担保费率在3%以内。
在担保业人士看来，这种运行模式存在缺陷。收取贷款金额1.2%的担保费，发生坏账却要100%代偿。一旦坏账收不回来，公司将血本无归。即使正常收回，资金占用成本也不菲。
2015年9月，湖北泰信科技信息发展有限责任公司向交行武昌支行申请1000万元贷款，由湖北亿利金源融资担保有限公司担保。借款期满后，泰信公司无力全额还款，最后由亿利金源代偿贷款本息260万元。到2017年1月，泰信公司向亿利金源偿还70万元，仍拖欠190万元。
亿利金源向法院起诉，经调解，泰信公司承诺分季偿还，明年4月底前才能偿还全部本息。
据了解，2017年我省担保公司在保余额1206亿元，按照综合费率1.2%计算，保费收入14.5亿元。与此同时，担保公司全年代偿达34.2亿元，资金垫付压力可想而知。
眼下，银行出于风险防控，提高中小企业贷款门槛。一家国有担保公司负责人分析，预计今年将有更多担保公司无业务可做。
担保行业大调整，对实体经济融资有多大影响？
数据显示，去年小微企业和“三农”业务占总在保余额43.8%。对于缺钱的小微企业，与担保机构合作仍是其能否获得贷款的重要砝码。“现在担保公司自身都难保，哪有精力管小微企业？”上述民营担保公司负责人说。这意味着，缺钱的中小企业，融资更为困难。
爱恨交加，担保公司何去何从
对于担保企业，企业是爱恨交加。
爱在于，如果没有担保，多数中小企业或将求贷无门。恨在于，担保后，融资成本增加了，与国家清理融资中间环节、降低融资成本的精神背道而驰。
据了解，目前中小企业申请贷款，利率通常会上浮30%甚至更多，加上2%左右的担保费用，融资成本超过8%。此外，担保公司还要收取贷款金额20%的保证金，这也占用了企业的流动资金。
对于银行控制风险，贷款审核“一抵了之”“一担了之”，省社科院经济研究所所长叶学平认为，银行在风险防控上过于谨慎，加入担保环节后，融资链条的风险并没有消失，而是从银行转向了担保公司，这意味着社会的整体金融风险依然存在。
种种迹象显示，面对监管趋严、防控风险及减少贷款环节、降低融资成本的基本面，担保公司大浪淘沙将是必然。面对大量担保公司歇业，如何解中小企业资金之渴?
武汉宝德工贸公司负责人耿运国，呼吁银行创新金融产品，贷款“去担保化”。上月，该公司凭借良好的纳税信用，从银行获得30万元贷款，无抵押无担保，耿运国高兴了好一阵。
叶学平建议，对于有前景、经营正常、纳税等信用良好的企业，银行要加大贷款创新力度，发放更多的无抵押、无担保贷款，降低企业的融资成本。而对“三农”和小微企业的融资，国有担保公司要发挥准公共产品属性，降低担保费率，扩大业务覆盖面，让“三农”和小微企业享受普惠金融的雨露甘霖。
( 作者：林建伟 编辑：郭伟莹 )