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取消企业银行账户许可后如何监管?央行:将从三方面开展

中新经纬

01-09 15:33

  在国新办9日举行的国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长范一飞表示,面对取消企业银行账户许可以后的新形势,对账户的管理只能加强不能削弱。将加大对账户违法活动的打击力度,从事前、事中、事后三个方面采取管理措施,对出现大面积银行账户风险事件的商业银行进行问责。

中国人民银行。

  范一飞在吹风会上提到,2018年12月24日,国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户许可。经国务院批准,自2018年6月11日起,人民银行在江苏泰州、浙江台州试点取消企业银行账户开户许可。目前,试点工作总体平稳,社会反响良好。截至2018年12月末,试点地区商业银行共为企业新开立基本存款账户4.56万户,其中小微企业2.64万户、个体工商户1.92万户,企业开户在1-2个工作日内完成。

  有记者提问,企业账户风险有哪些,有没有具体的案例帮助理解,如何平衡其中的便利性和风险?

  范一飞回答称,取消企业银行账户许可以后,企业开户交由商业银行负责,银行就要全面独立承担账户管理的责任,企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核,违规开立账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户,而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段,导致这些风险事件的发生。

  范一飞指出,面对取消银行账户许可以后的新形势,对账户的管理只能加强不能削弱。对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。要建立矩阵式的账户管理架构,横向要压实商业银行主体责任,纵向压实人民银行和监管部门的监管责任。一方面,取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确。另一方面,人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管,加大对账户违法活动的打击力度。对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行,人民银行将会同相关部门,包括纪检监察部门进行问责,对辖内出现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构,人民银行也会及时进行通报并问责。

  范一飞进一步指出,具体而言,将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施:

  事前,就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确识别异常开户情形,并有权拒绝开户。人民银行将会推进与相关部门进行涉企信息的共享,提升商业银行客户身份的识别能力。

  事中,要加强企业账户的风险监测,及时限制或者终止可疑账户业务,要求商业银行按季开展对账,对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率,并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。还要求商业银行完善内控制度,上级行对下级行账户业务合规情况进行定期检查等等。

  事后,就是要按照“双随机、全覆盖”要求,加大现场检查力度,结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动,2019年人民银行还会开展账户专项执法检查。惩处商业银行的违法违规行为,按照人民银行法、反洗钱法来实施处罚。强化企业信用惩戒,建立企业及法人违规开户联合惩戒机制,将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形重要参考。对人民银行分支机构的监督履职情况开展监督检查等等。

( 编辑:张倩蓉 )

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