河南卢氏农商银行员工“炒黄金”巨额亏损 冒用客户贷款数百万 银行为避免事态扩大违规处置不良

　　1月13日，河南省卢氏县人民法院在裁判文书网披露，卢氏农商银行兰草分理处原副主任陈某魁因职务侵占罪获刑。

　　这份判决书将陈某魁犯罪过程公之于众，同时指出卢氏农商行在管理上存在漏洞。

　　“炒黄金”巨额亏损 冒用客户贷款惹祸

　　判决书披露，2012年，陈某魁经人介绍在某黄金期货平台“炒黄金”，并在两家平台中巨额亏损600余万元，导致其外欠大量债务无法偿还。

　　据了解，陈某魁于2013年被任命为卢氏农商银行兰草分理处副主任。2015年，陈某魁在无力还款的情况下，开始利用职务之便行不法之事。

　　2015年开始，陈某魁以本人周转资金或者单位月底需要冲抵任务等名义，让多名客户向兰草分理处申请贷款。更恶劣的是，陈某魁在客户不知情的情况下，冒用客户名义，先后向兰草分理处申请贷款归其个人使用。

　　判决书显示，陈某魁利用上述手段，让40名客户向兰草分理处申请贷款共计371.5万元，冒用另外40名客户贷款285万元。上述款项皆被陈某魁用于炒黄金和归还个人欠款。

　　银行为避免群体性事件 违规处理不良贷款

　　2016年11月，陈某魁所用贷款陆续到期无法偿还，形成逾期。卢氏农商银行兰草分理处在催还贷款过程中，发现陈某魁的不法行为。

　　当时事态已经出现激化，时任卢氏农商银行纪委书记肖某表示，当时陈某魁事件已经引起一些客户到县里上访，为防止事态再度扩大，卢氏农商银行贷款管理委员会在商议之后，决定让兰草分理处向陈某魁及其5名亲属发放联保授信贷款，用以归还陈某魁的借名、冒名贷款，并向兰草分理处主任表示，如果出现问题将由总行负责。

　　虽然没有解决暴露的风险，但卢氏农商银行将此笔近百人的贷款转为陈某魁亲友的贷款。

　　2018年5月14日，卢氏农商银行向公安局报案称，陈某魁涉嫌职务侵占罪，两日后，陈某魁到公安局投案，并如实供述违法事实。2019年12月，陈某魁因职务侵占罪被卢氏县人民法院判处有期徒刑6年6个月。

　　在此事件中，卢氏农商银行暴露出了多项问题。陈某魁侵占资金暴露出该行贷款管理不到位，向陈某魁亲友发放贷款用于偿还此前贷款，暴露出该行违规处置不良资产，内控管理存在严重漏洞。

　　据了解，2018年9月29日，卢氏农商银行曾被三门峡银监分局作出行政处罚。处罚显示，卢氏农商银行存在关联股东超比例入股。关联企业贷款集中度超比例、贷款管理不到位导致贷款资金被挪用、违规处置不良资产、内控管理存在严重漏洞导致案件频发等违规行为。

　　三门峡银监分局对卢氏农商银行罚款170万元，取消王裕粟终身任职资格，取消赵随群5年任职资格，给予肖彦文警告及8万元罚款处罚，取消谢川5年任职资格，给予侯国亮警告及5万元罚款处罚。

( 作者：南墙   编辑：赵金博 )