2022年度中小银行数字化转型研讨会

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2022年度中小银行数字化转型研讨会

中国网财经定于2022年11月30日举办“守正创新智慧金融——2022年度中小银行数字化转型研讨会”，并在会上公布“2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物征集”结果。

11-30 14:00 曾蔷中国网财经银行频道主编

尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家下午好！欢迎各位来到由中国网财经主办的“2022年度中小银行数字化转型研讨会”现场，本次研讨会得到了中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构的支持。我是中国网银行频道主编曾蔷，非常荣幸能够担任此次活动的主持人。由于疫情的原因，本次研讨会采用线上形式进行。

11-30 14:03 曾蔷中国网财经银行频道主编

数字经济正在成为重组全球要素资源，重塑全球经济结构，改变全球竞争格局的关键力量。2022年是中国金融业数字化转型发展进程中具有里程碑意义的一年，党的二十大报告明确提出“加快发展数字经济”，《金融科技发展规划（2022-2025）》《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等重磅文件也在2021年末至2022年初相继出台，标志着我国金融业数字化转型已迈入高质量发展的新时期。
数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，这其中作为地方金融供给重要有生力量的中小银行在近年来积极融入数字经济发展大势，加快数字化转型步伐，用科技手段巩固自身在支农支小领域传统优势，涌现出一大批具有代表性的优秀数字化转型成果。本次研讨会以“守正创新智慧金融”为主题，邀请到头部银行机构数字化转型先行者、行业专家、6位获选“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物”的中小银行董事长或行长等多方重量级嘉宾，共同探讨中小银行数字化转型突围之路，从而更好地以金融力量服务中国式现代化。
同时，在研讨会最后我们将隆重揭晓“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物征集”结果，以全面展现中小银行以数字化转型推动银行业高质量发展中的好思路、好方法、好经验。

11-30 14:06 曾蔷中国网财经银行频道主编

下面请允许我向大家介绍出席今天活动的领导和嘉宾，他们是：
中国网总编辑王晓辉先生
中国光大银行党委委员、副行长杨兵兵先生
中原银行党委书记、董事长徐诺金先生
绵阳市商业银行董事长何苗先生
微众银行党委书记、行长李南青先生
唐山银行党委副书记、行长刘立君先生
重庆富民银行党委委员、行长楚龙春先生
上海华瑞银行行长解强先生
中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛先生
清华大学经济管理学院副院长、金融系教授、金融系主任何平先生
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇先生
西南财经大学数字经济研究中心主任陈文先生
再次代表主办方中国网财经向各位领导和嘉宾的莅临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！
首先，欢迎本次研讨会主办方中国网总编辑王晓辉先生做开场致辞！有请！

11-30 14:10 王晓辉中国网总编辑

尊敬的各位嘉宾，大家下午好！欢迎光临“守正创新智慧金融——2022年度中小银行数字化转型研讨会”，由于疫情的原因，本次研讨会采用线上形式进行。在此，我谨代表主办方中国网财经，对各位嘉宾的参与表示诚挚地欢迎和衷心地感谢！
转眼间又到了2022年末。2022年是具有非凡意义的一年，党的二十大胜利召开，中国共产党带领中国人民迈上了全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的新征程。
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，在实现高质量发展的过程中，数字经济大有可为。党的二十大报告在建设现代化产业体系方面明确提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上；加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。

11-30 14:11 王晓辉中国网总编辑

作为支撑现代经济发展的重要力量，我国银行业在近年来积极加快数字化转型，抢抓数字经济时代发展机遇，成为我国数字经济生态重要的服务者和共建者。这其中，作为地方金融供给重要有生力量的中小银行，已开始抛弃原先以外在规模为重的理念，转而注重内涵价值，不断加大金融科技投入，凭借管理机制灵活、贴近客户需求等“船小好调头”优势进行变革应对，巩固在支农支小领域传统优势，以推动自身高质量发展，涌现出一大批具有代表性的优秀数字化转型成果。
同时也应该看到，从总体来看，中小银行数字化转型速度仍相对较慢，大多数中小银行数字化转型面临从战略到组织、从资金到人才的全方位困境，如何拥抱数字化浪潮、答好数字化转型这道必答题依然需要中小银行进一步探索。

11-30 14:18 王晓辉中国网总编辑

当前，数字经济的发展日新月异，势不可挡。“九层之台，起于累土。”中小银行数字化转型是一项系统性工程，唯有直面挑战、共同合作努力，方能穿透迷雾到达彼岸。在此过程中，中国网财经将积极贡献自身力量。就在今天研讨会上，我们将隆重揭晓“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物征集”结果，以全面展现中小银行以数字化转型推动银行业高质量发展中的好思路、好方法、好经验。
中国网是由国务院新闻办公室领导、中国外文出版发行事业局管理的中央重点新闻网站，通过10个语种11个文版面向全球发布信息，访问用户遍及200多个国家和地区，是国内领先、国际知名的国家级多语种对外传播平台，对中国形象的报道具有举足轻重的作用，已成为外界了解中国的一个不可或缺的窗口。
未来，中国网将充分发挥对外传播优势，立足中国网财经报道的资源优势，真实、立体、全面报道中国经济，为中国经济可持续发展营造良好的氛围。
接下来，我们期待各位嘉宾的真知灼见，也期待着与大家展开更加紧密的合作，共同描绘中国银行业的美好未来。
最后，再次感谢大家对中国网财经的关注和支持。
预祝本次研讨会圆满成功！
谢谢大家！

11-30 14:20 曾蔷中国网财经银行频道主编

非常感谢王晓辉总编辑的致辞。正如他刚刚所说，当前，数字经济的发展日新月异，势不可挡。中小银行数字化转型是一项系统性工程，唯有直面挑战、共同合作努力，方能穿透迷雾到达彼岸。让我们期待今天各位参会嘉宾的真知灼见，共同描绘中国银行业的美好未来。接下来，有请本次研讨会的特邀嘉宾，头部银行机构数字化转型先行者——中国光大银行党委委员、副行长杨兵兵先生作题为《金融为本，数字为基——商业银行数字化转型思考与实践》的主题演讲！有请！

11-30 14:21 杨兵兵中国光大银行党委委员、副行长

大家下午好！很高兴参加由中国网财经主办的2022年度中小银行数字化转型研讨会，本次研讨会以“守正创新·智慧金融”为主题，接下来我讲讲对商业银行数字化转型的一些思考和实践。
党的二十大报告指出，未来五年是全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期，要加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，大力发展数字经济。当前我国数字经济高速发展，正在成为新一轮科技革命和产业变革的核心动能。2021年末至2022年初，人民银行和银保监会先后发布《金融科技发展规划（2022-2025）》及《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为未来几年金融科技发展及银行业数字化转型工作指引了方向。国有大行以及全国性股份制银行凭借较强的自主研发能力和政策市场敏锐度，积极利用金融科技重塑业务和生态；中小银行凭借运作机制灵活性，发挥资源禀赋优势，在部分行业或场景深度发力，不断创新，与国有大行和全国性股份制商业银行相互补充，共同助力实体经济健康发展。但纵观银行业的数字化转型之路，在银行总体战略规划、科技业务协作模式、数据资产管理与应用、业务运营理念以及数字化人才培养等方面仍面临诸多挑战。

11-30 14:23 杨兵兵中国光大银行党委委员、副行长

下面我将结合光大银行在相关领域的实践，和大家分享银行数字化转型的思考。
一、建立全行统一的数字化转型目标是实现数字化转型的前提。
数字化转型是银行业务运营模式的转型，是“以产品为中心”向“以客户为中心”经营思维模式的转变，既是提升业务经营能力的关键路径，也是不断提升人民群众获得感、幸福感和安全感，践行金融工作政治性、人民性的直接体现。监管意见明确要求商业银行加快制定数字化发展战略，从战略规划、组织流程、能力建设上统筹落实数字化转型实施策略和路径。通过行业经验分析，只有将数字化转型战略作为全行发展战略的重要组成部分，将数据驱动的理念、方法和机制深植于战略全局，建立顶层决策机制，自上而下统筹部署，才能实现彻底的经营转型。
光大银行积极推动数字化转型工作，投身数字经济发展，2021年启动新一期科技战略规划，全面推动数字化转型战略，树立新体验、新模式、新融合和中台化、敏捷化、智能化的“三新三化”发展目标，明确了“科技+数据”双轮驱动的科技能力建设方向，于2022年推动金融科技组织架构改革，设立由行长担任主任委员的数字化转型委员会，成立金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心、智能运营中心四个一级部，启动7大业务中台建设，升级技术中台和数据中台，规划“十四五工程”重点项目等。
二、建立敏捷高效的业务科技协作机制是数字化转型落地的加速器。
在数字化转型初期，银行仍处于传统经营模式，主要是依靠科技发挥赋能作用，为业务提供支持保障，但这仅是数字化转型的过渡阶段。随着银行高质量发展的需要，数字化转型应当由科技“单轮”驱动，转变为业务和科技“双轮”驱动，实现业务与科技相互融合、相互促进，共同为银行长远发展提供有力支撑。
光大银行为了促进科技与业务的双向融合，在提升业务数字化经营理念的同时，基于不同的业务场景，通过派驻式、嵌入式等灵活的组织方式，通过打造项目敏捷、项目群敏捷和业务板块敏捷等形态，支撑数字化转型重点工程的敏捷转型实践；同步组建“重要业务项目组”等弹性组织，以业务目标为导向提高跨部门研发效率。截至目前，已经形成了覆盖多个业务板块、近1300人的科技人员派驻规模，有效提升金融服务效能转化。

11-30 14:25 杨兵兵中国光大银行党委委员、副行长

三、数据资产作为重要生产要素和战略资源，是支撑银行数字化转型的关键因素。
银行数字化转型的过程也是数据价值发现、价值创造、价值实现的探索过程。在统一数据标准、提升数据质量、确保数据完整性、准确性、及时性的基础上，积极推动内外部数据融合应用，实现价值共享、数据综合应用成为大势所趋。同时，围绕数据要素市场化开展的数据价值估值、数据确权、数据交易等机制建设也为下一步跨机构、跨市场、跨领域的数据价值挖掘奠定基础，将成为商业银行数据应用创新的新方向。
光大银行全方位加强数据治理、提升数据质量，创新数据融合分析与价值交换机制，强化业务场景数据建模，基于数据洞察能力提升智能营销、服务、运营和风控管理水平；在数据安全防护方面，厘清数据权属关系，强化隐私防护，降低信息泄露风险；在数据价值挖潜方面，通过对数据资产以货币度量的方式进行估值，促进数据要素自主有序流动，促进数据资产价值最大化。
四、转变经营理念、嵌入场景生态是银行经营模式转型的着力点。
数字经济将形成新的跨行业跨产业分工协作体系，银行业需要在数字化转型过程中，找准产业结构的切入点，为价值链上下游企业创造商业价值，通过构建生态链，将银行服务嵌入各个生态场景，由流程驱动决策向数据驱动决策转型，进而提供精准、敏捷、高效的一站式、端到端服务。
光大银行积极推动5G、增强现实、物联网等新兴技术在金融场景中的融合应用，完善多元化线上线下服务渠道，主动融入外部生态。例如，通过打造集“金融+生活”场景平台和“电商平台”于一体的光大购精彩平台，成功探索出一条金融助力乡村振兴的新路径；通过提供光速贷、烟商贷等产品，加大差异化授信审批授权力度，惠及更广泛的中小微群体；通过建设“物流通”加大对货运物流行业的金融支持和服务力度，全力保障物流企业产业链供应链安全稳定；积极配合参与银行函证数字化、“一站式”银行电子回单和电子对账单、第三代社会保障卡以及全国一体化融资信用服务平台网络等公共领域金融服务重点项目建设，与监管机构和金融同业共同努力提升公共领域金融服务的质量和效率。